연금보험 해지환급금 안내받은 금액이랑 다른 이유

연금보험의 해지환급금 또는 연금수령액이 처음 안내받은 금액이 다른가요? 그렇다면 혹시 기존 연금보험에서 종신보험으로 변경한 사실은 없나요? 

 

연금보험 계약 후 모집인이 기존 저축성에 보장혜택을 늘려준다며 추천한 보험 가입을 권유받지는 않으셨나요? 당신이 이 제안을 수락하고 종신보험을 가입했다면? 보장내용이 저축성이 아닌 보장성 보험으로 바뀐다는 사실을 알고 계셨나요? 

 

오늘은 연금보험을 가입하여 유지하고 있는 연금보험 계약자는 꼭 확인해야 하는 정보입니다. 확인하지 않는다면 당신이 알고있는 해지환급금 또는 연금수령액은 없을 수도 있으니 지금 바로 확인하세요!

 

 

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잘못된 만남. 잘못된 안내.

 

연금보험 가입 후 해지 환급금 또는 연금 수령액이 내가 계산한 금액과 보험사가 지급하겠다는 금액이 다른 이유는 아마 보험기간 중 연금보험에서 종신보험으로 변경하였을 가능성이 큽니다. 

 

왜 사람들은 연금보험에서 종신보험으로 변경했을까요? 단순히 영업능력이 좋은 설계사(모집인)의 권유 때문에? 그보다는 종신보험의 홍보하는 문구를 보면 누구라도 변경을 선택할 수밖에 없을 것입니다.

 

기존 저축성은 유지하면서 보장 혜택이 추가되는 것처럼 부적절한 표현을 사용하여 연금보험 가입하여 유지하던 보험가입자들은 현혹될 수밖에 없습니다.  

 

◦ 안정성, 보장성 거기에 수익성까지 한 번에!
◦ 가족을 위한(종신보험), 노후대비를 위한(연금), 목돈 마련을 위한(저축) 올인원 설계!
=> 종신보험의 주된 보장은 사망. 자칫 수익성을 보장하는 상품으로 오인 가능성이 높아.

 

 

 

기존 보험에 플러스가 아닌 마이너스

 

보험료의 환급에 따라 보험상품을 분류하기도 합니다. 이 개념을 알아야 설계사나 보험사의 권유에도 기존 보험을 유지할지 변경할지 선택할 수 있게 됩니다. 

 

 

만기 시 돌려주는 돈 없는 보험

 

순수 소멸성 보험 또는 순수 보장성 보험이라고 합니다. 보험 가입기간 동안 일정 금액을 적립하는 개념이 없는 보험으로 보험료가 저렴하고 보험기간이 상대적으로 단기간이 대부분이라는 점이 특징입니다. 대표적으로는 자동차보험, 해외여행보험 등이 있습니다.  

 

 

만기 시 돌려주는 돈 없는 보험

 

보험 만기 후 저축 비율에 따라 크게 3가지 보험으로 분류할 수 있습니다. 

 

• 보장성 보험

보장성 보험의 주목적이 보험사고 시 고액의 보험금을 지급하거나 여러 가지 위험에 대하여 보험금을 지급하는 보험입니다. 보험 만기 시 주보험료의 일부 또는 전액을 환급합니다. 대표적인 보험으로는 질병 의료보험, 암보험 등이 있습니다. 

 

• 저축성 보험

적립형 보험이라고도 하는데, 보장성 보험보다는 상대적으로 납입하는 보험료 중 일부를 적금처럼 적립하는 금액의 비중이 높은 보험. 보험의 주목적이 목돈마련 또는 노후대비입니다. 공시이율과 변동금리를 적용하기 때문에 저금리 기간에는 큰 수익을 얻지 못합니다. 대표적인 보험은 연금보험입니다. 

 

• 투자형 보험

보험의 주목적이 목돈마련, 노후대비라는 점에서는 저축성 보험과 유사하지만, 저축보험의 이율이 기본적으로 낮아 보다 높은 금액을 받기 위해 보완한 보험입니다. 납입한 보험료 중 일부를 단순 적립이 아닌 유가증권 등에 투자를 합니다. 그리고 투자수익을 배분합니다.

저금리 고주가 경제상황에서 유리할 수 있지만 주가 폭락, 투자수익이 낮을 경우 납입한 보험료의 원금이 보장되지 않습니다. 고위험 고수익 보험인 것이죠. 대표적인 보험으로는 변액보험, 변액유니버설보험이 있습니다.   

 

 

 

연금전환특약을 유의하세요

 

연금보험을 종신보험으로 가입을 권유할 때 설계사들은 '연금전환특약'을 강조합니다. 즉, 지금은 사망에 따른 보장을 받으면서 나이가 들어감에 따라 연금 보장도 함께 받으라며 종신보험을 가입하도록 권유합니다. 

 

설계사만 믿고 변경한 종신보험. 개인 경제적 사정이 악화되어 보험을 해지 요청합니다. 그런데 납입한 보험료 대비 환급금이 없다는 통보를 받게 됩니다. 저축성 보험에서 보장성 보험으로 변경된 사실을 이때 인지하게 됩니다. 

 

 

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오늘은 가입한 연금보험의 해지환급금이나 연금수령액이 처음에 안내받은 내용과 다른 이유가 중도에 종신보험으로 변경한 경우 경제적 손실로 이어질 수 있으니 주의가 필요하다고 알려드렸습니다. 

 

금융감독원에서 이미 유사 피해사례를 파악하고 종신보험 상품 가입 시 "가입하시는 상품은 사망보장을 주목적으로 하는 보장성 상품이며 저축 및 연금을 주목적으로 하는 상품이 아닙니다"라고 명시하는 안내문구를 추가하도록 했습니다. 

 

하지만 관련 내용에 무지할 경우 자칫 이해하기 어렵고, 설계사가 종신보험 가입을 위해 보장 내용만을 강조하며 서명하라는 곳에 서명만 하는 분들도 있어 주의가 필요합니다.